Блог SASEUL
RU

Если деньги корейской кассы взаимопомощи «кё» вести в книге записей блокчейна, организатор перестанет исчезать с деньгами?

· Обновлено · Применение

Если деньги кё вести в книге записей блокчейна, организатор перестанет исчезать?

Движение денег видят все, но того, кто не платит, это не остановит

Участники вносят деньги

Все видят, кто заплатил

Хранит программа-договор

Очередь и правила записаны заранее

Выплата тому, чья очередь

Мимо счёта организатора

Взнос следующего месяца

Не заплатил — книга не взыщет

Рисунок для наглядности. Нарисован по опубликованному WeTrust коду программы кассы, материалам Комиссии по финансовым услугам Кореи (12 июня 2019 года) и статьям, проверенным 29 сентября 2026 года.

Кё (계) — корейская касса взаимопомощи: участники каждый месяц вносят одну и ту же сумму и по очереди забирают всю собранную сумму, а деньги собирает организатор (계주). Блокчейн может уменьшить проблему, когда и деньги, и учёт сосредоточены у одного организатора. Но если участник перестал платить и вышел, блокчейн этого тоже не предотвратит.

Кассы кё до сих пор лопаются?

Да. По статье News1 от 2 февраля 2026 года, полицейский участок Тоннэ в Пусане (Корея) расследует дело организатора лет шестидесяти по подозрению в мошенничестве и растрате. Эта касса существовала больше 15 лет, а с апреля 2025 года выплаты прекратились. Пострадавших насчитали от 30 с лишним до 100 с лишним человек, ущерб оценили от нескольких млрд вон (KRW) до примерно 20 млрд вон.

В статье Edaily от 5 мая 2023 года описано дело примерно на 4 млрд вон в рыбацкой деревне в Кёнджу (провинция Кёнсан-Пукто). Около 40 пострадавших больше 20 лет назад начали каждый месяц отдавать организатору от 1 млн до 2 млн вон. Полиция считала, что организатор тратил деньги кассы как хотел, расплачивался со старыми участниками деньгами новых, а потом скрылся.

Вернуть деньги или добиться наказания тоже непросто. В сеульском деле из статьи LawTalk News от 22 мая 2026 года ущерб составил 6 млрд вон, а в прокуратуру дело передали с ущербом около 300 млн вон. Для мошенничества нужно доказать, что человек с самого момента получения денег не собирался или не мог их вернуть.

Во всех трёх делах деньги кассы стекались к одному организатору.

Что изменится, если вести учёт в блокчейне?

Блокчейн (книга записей, которую держат сразу многие) похож на то, как если бы у каждого участника кё была своя копия тетради учёта. Если один исправит только свою копию, она не совпадёт с остальными, и это сразу станет видно. Сделанную запись потом трудно изменить, а проверить её может любой с телефона.

К этому добавляют смарт-контракт (программу, которая сама переводит деньги по заранее записанному договору). Правила записывают в самом начале, например: «10 человек, каждый месяц по 100,000 вон, по порядку с № 1 по № 10». Тогда собранные деньги идут прямо тому, чья очередь в этом месяце, мимо банковского счёта организатора.

Кто-нибудь уже пробовал так делать?

За рубежом да. Американская компания WeTrust 22 февраля 2017 года сообщила в своём блоге, что выпустила первую пробную версию кассы, где участники по очереди забирают общую сумму (по-английски ROSCA, это похоже на корейскую кё), на блокчейне Ethereum. Чтобы ею пользоваться, нужно было отдельно завести кошелёк для монет Ethereum и браузер, который умеет с ним работать (например, с расширением MetaMask).

По коду программы кассы, который опубликовала компания, очередь можно выбрать из трёх вариантов: «кто согласен получить меньше всех», «случайно» или «заранее заданный порядок». Кто забрал общую сумму, не внеся все взносы, не может выводить деньги, пока не погасит долг (или пока касса не закончится). Если денег в программе не хватает, она оставляет запись «выплачено не полностью».

В коде есть и аварийный механизм. Если найдут серьёзную ошибку, аккаунт WeTrust открывает этот механизм, а если организатор кассы его запустит, организатор выводит все деньги и раздаёт их вне книги записей. Код программы кассы (ROSCA.sol) последний раз меняли 9 января 2018 года. Последнее изменение в репозитории было 30 апреля 2019 года, но оно касалось только файла настроек. 29 сентября 2026 года сайт компании и адрес сервиса не открывались. Официального объявления о закрытии я не нашёл.

Спонсорская статья на сайте нигерийского телеканала Channels TV (28 июля 2021 года) со слов самой компании рассказала о Xend Finance, блокчейн-сервисе для эсусу (западноафриканской кассы, где по очереди забирают общую сумму), где свои внесённые деньги можно забрать только после того, как получат все остальные.

В Корее была компания, которая хотела выпустить приложение без блокчейна. Комиссия по финансовым услугам Кореи 12 июня 2019 года признала сервис кё от KONA I инновационной финансовой услугой в Корее (режим, который на время ослабляет правила, чтобы дать что-то опробовать). Участники переводят деньги напрямую тому, чья очередь в этом месяце, а запись об этом видят остальные участники; запуск планировался в ноябре 2019 года. Это пример попытки сделать «запись, которую видят все», без блокчейна. Вышло ли приложение на самом деле и сколько им пользовались, по открытым источникам я проверить не смог.

Что блокчейн не решает?

Он не может остановить тех, кто не платит. Книга записей лишь показывает всем «не заплатил». Если уйдёт тот, кто рано забрал общую сумму, в убытке остаются те, кто в очереди позже. Если надолго запирать деньги, как в сервисе для эсусу, эта дыра становится меньше, но меньше становится и плюс кё: возможность рано получить крупную сумму.

Если с самого начала записано неверно, так и останется. Правда ли адрес кошелька принадлежит этому участнику, нужно проверять вне книги записей. В коде тоже могут быть ошибки, поэтому и WeTrust отдельно предусмотрела аварийный механизм, который включает сторона организатора.

Есть и юридические вопросы. По статье Financial News (News1, 12 июня 2019 года), KONA I подала заявку на особое исключение, чтобы приложению, где частные лица передают друг другу деньги кё, не мешал корейский Закон о деятельности по кредитованию (например, требование регистрироваться как кредитный посредник). Комиссия по финансовым услугам разрешила это в рамках: на 2 года, до 2,000 пользователей и до 500,000 вон на человека в месяц. Какие законы применяются, если собирать деньги кё в монетах, в этой статье я проверить не смог. Возвращать деньги после происшествия по-прежнему приходится через полицию и суд.

Что за блокчейн SASEUL (в Корее её ещё называют «사슬코인»), описано в Основных фактах о SASEUL, а кто и как пишет книгу записей о транзакциях, рассказано в статье У SASEUL две книги записей?.

Источники

3 новостные статьи, 2 записи в блоге WeTrust и её открытый код, спонсорскую статью Channels TV, материал Комиссии по финансовым услугам и 2 статьи о нём, а также официальный обозреватель SASEUL и описание на CoinMarketCap я 29 сентября 2026 года открыл и проверил сам.

Дочитали? Вот что стоит прочитать дальше